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關于警惕擔保機構違法違規經營的風險提示函

2015-05-29 15:56:35 來源: 點擊:

各省、各自治區、直轄市人民政府:

近期,一些地區擔保機構違法違規經營擾亂了正常金融秩序,對經濟金融安全形成較大隱患。國務院領導同志對此多次做出重要批示,要求高度關注并加強監管。為切實防范和化解擔保行業風險,維護正常的經濟金融秩序,現做如下風險提示:

一、擔保行業風險狀況

(一)數量龐大的擔保機構隱藏較大潛在風險。多個地區存在數量眾多的擔保公司,如某省某縣擔保機構數量清理前曾一度高達130多家,某省2個多月注冊設立100多家擔保機構,某省某市一年注冊81家擔保公司,某市幾乎每幢寫字樓都有投資擔保公司或投資咨詢公司。雖經近期規范整頓,但一些省市頒發許可證數量仍明顯偏多,許多地區融資性擔保業務面臨“僧多粥少”局面,導致融資性擔保機構業務“異化”。

(二)不少擔保機構定位于做高利貨。有不少擔保公司存在虛假注資或抽逃資本現象,且實際上并不從事擔保主業,而是從事高利放貨,尤其是今年資金面趨緊的情況下大有愈演愈烈之勢。某省一家已取得經營許可證的擔保公司因法定代表人涉足高利放貨,引發高額債務糾紛,該擔保公司由于公司治理不完善承擔部分債務,造成業務全面停止,瀕臨破產。許多省市的擔保公司將自有資本金用于發放搭橋貨款,逾期無法收回,對公司經營造成困難甚至可能引發區域流動性風險。

(三)一些擔保公司違法違規攬存。一些擔保公司打著高息理財的旗號,以發放“理財產品”等方式違法變相吸收存款,資金鏈條一旦斷裂,極易引發區域金融風險。如某省一家擔保公司有 400 多名放貨人,涉及放貨資金高達1.2億元,這些資金以30%左右的年息從公眾處籌集,社會影響極其惡劣。該地區某中級人民法院近三年受理了 15 起與擔保相關的案件,涉案總標的累積超過 1.8 億元。這些機構的違法違規行為嚴重損害了融資性擔保機構的行業形象,甚至可能影響區域金融穩定。

(四)部分擔保公司風險管控不完善,單體風險巨大。如某市一家注冊資本為 3 億元的擔保機構承保一筆金額 3 億元的貨款,貨款方式涉及編造經營項目、使用虛假經濟合同等騙保行為,該貨款到期未能履約。該公司由于盡職調查不審慎、擔保貨款中度過高等原因,目前該公司已經被此筆代償拖垮,所有業務均已暫停。

二、風險提示和監管要求

(一)請高度重視當前融資性擔保行業的風險狀況?茖W評估轄內融資性擔保機構數量和布局的合理性,防范機構數量眾多所帶來的潛在風險,注重提高融資性擔保機構經營實力和抗風險能力。加強對轄內融資性擔保機構監管工作得組織領導,適時對其監管履職情況進行評價,監促融資性擔保監管部門強化風險意識,切實履行監管職責,以日常監管為重點,不斷提高監管技能,完善監管工作長效機制。

(二)請在本轄區內部部署開展融資性擔保機構規范整頓“回頭看”和行業風險排查工作。重點對融資性擔保機構資本金是否足額到位或被抽逃、資本金運用是否合規、業務經營活動是否規范、歷史遺留問題是否按規定整改等情況進行現場檢查或抽查,要特別關注并防范融資性擔保機構從事高利放貨、吸收存款、非法理財、非法集資等問題,一旦發現,必須及時糾正并依法采取必要措施。

(三)請高度重視非融資性擔保機構從事高利貨等非法活動給融資性擔保機構造成的負面影響。采取規范名稱等措施保護融資性擔保機構的整體行業形象,為其更好地發揮對中小企業“三農”等融資增信作用創造必要條件。

(四)請建立和完善轄內融資性擔保行業風險預警和應急機制,防范并及時化解擔保行業系統性風險。重大風險事件按規定及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議報告。

特此致函

融資性擔保業務監管部際聯席會議

(中國銀監會代章)

二○一一年八月十六日

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